새출발기금 2026｜원금 최대 90% 감면, 대상·신청 방법 총정리

코로나19 이후 장사가 어려워져 대출 상환이 밀리기 시작했다면, 어디에 먼저 도움을 요청해야 할까요?

가장 먼저 확인할 제도가 새출발기금이에요.

소상공인·자영업자의 금융권 대출을 상환기간 연장, 금리 인하, 원금 감면으로 조정해 주는 정부 채무조정 프로그램입니다.

2026년 12월까지 신청할 수 있고, 금융위원회는 2026년 7월 신청 기간을 2027년 말까지 연장하겠다는 계획도 밝혔어요.

누가 대상인지, 얼마나 줄어드는지, 어떻게 신청하는지 정리했습니다.

새출발기금 한눈에 보기

대상: 2020년 4월 1일 ~ 2025년 6월 30일 사이 사업을 운영한 개인사업자·소상공인

채무 범위: 최대 15억 원 (담보 10억 원, 무담보 5억 원)

지원: 장기 분할상환, 금리 인하, 거치기간, 무담보 원금 감면

신청 기한: 2026년 12월까지 (2027년 말까지 연장 계획 발표)

나는 어디에 해당할까? 대상 두 가지

새출발기금은 연체 상황에 따라 지원 방식이 달라요.

구분	조건	주요 지원
부실우려차주	연체 10~89일, 폐업, 6개월 이상 휴업, 세금 체납 등	금리 인하, 거치기간, 장기 분할상환
부실차주	1개 이상 대출에서 90일 이상 연체	무담보 원금 감면(30~90%), 거치기간, 장기 분할상환

아직 90일이 지나지 않은 단기 연체라도 신청할 수 있다는 게 핵심이에요.

연체가 길어질수록 신용과 이자 부담이 커지니, 연체 초기에 상담받는 편이 유리합니다.

최근 달라진 점

대상과 기간이 넓어졌어요

사업을 운영한 기간 기준이 2020년 4월~2025년 6월로 늘어났고, 신청 기한도 2026년 12월까지로 연장됐어요.

금융위원회는 2026년 7월 신청 기간을 2027년 말까지 한 번 더 연장하겠다는 계획을 밝혔습니다. 다만 시행 시기와 세부 기준은 추가 발표를 확인해야 해요.

단기 연체자의 이자 부담이 줄었어요

예전에는 채무조정 중 거치기간에도 조정 전의 높은 이자를 내야 했어요. 지금은 조정 후 약정이자를 기준으로 내도록 바뀌어, 연체 초기의 현금 부담이 줄었습니다.

저소득 차주는 원금 최대 90% 감면

총채무 1억 원 이하이면서 중위소득 60% 이하인 저소득 부실차주는 무담보 채무 원금을 최대 90%까지 감면받을 수 있어요.

거치기간은 최대 3년, 상환기간은 최대 20년까지 늘어납니다. 반면 2026년 보완방안에서는 비상장주식이나 가상자산 같은 재산 심사가 강화돼, 재산을 정확히 신고하는 게 더 중요해졌어요.

무담보 채무 1,000만 원이라면 (가정)

요건을 갖춘 저소득 부실차주가 무담보 채무 1,000만 원에 최대 90% 감면을 받으면 갚을 원금은 100만 원으로 줄어요. 이 100만 원을 거치기간 뒤 최대 20년에 걸쳐 낮은 약정금리로 나눠 갚게 됩니다. 실제 감면율은 상환 능력과 재산 심사 결과에 따라 달라지고, 모두가 90%를 받는 것은 아니에요. (이해를 돕기 위한 가상 예시예요.)

신청 방법

은행·카드·저축은행 등 모든 대출을 목록으로 정리 (담보·무담보 구분)
가구 소득과 재산 규모 확인
새출발기금 공식 홈페이지에서 온라인 신청하거나 가까운 서민금융통합지원센터 방문
조정안(감면율·금리·상환기간)을 받은 뒤 조건을 비교하고 동의

⚠️ 자동으로 적용되지 않아요
감면과 상환기간 연장은 신청과 심사, 금융기관과의 조정을 거쳐야 정해져요. 보증이나 담보가 있는 채무는 감면 대상에서 빠지거나 감면 폭이 달라질 수 있습니다. 재산을 숨기거나 잘못 신고하면 지원이 취소될 수 있으니 상담할 때 정확하게 알려 주세요.

💡 상황별로 함께 볼 지원
가게 정리를 결정했다면 희망리턴패키지에서 점포철거비(최대 600만 원)와 채무조정 신청지원을 함께 받을 수 있어요. 계속 영업하면서 고정비를 줄이고 싶다면 경영안정 바우처 25만 원도 확인해 보세요. 당장 100만 원 정도의 급한 생활비가 문제라면 불법 사채보다 정부의 불법사금융예방대출이 먼저예요.

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